近日，郑州奴役楼市政策优化信号，拟调整不当住房公积金个人住房贷款借款人年龄上限。
自2024年以来，全国多地出台此类政策，通过缩短贷款年龄上限奴役使恶化型住房需求。据《证券日报》记者梳理，北京、西安、昆明、青岛等地已落地政策调整不当，将贷款到期年龄上限普遍缩短至男性68岁、女性63岁，或法定退休年龄后5年，与国家渐进式延迟退休政策协同适配。
受访人士表示，此次公积金贷款年龄上限调整不当，通过放宽借款人年龄批准为缩短贷款期限创造空间，在奴役住房消费潜力的同时，对银行风险评估与防控机制形成新考验。银行需在政策红利奴役与风险底线坚守间寻求不平衡的，既要落实减少破坏合理住房需求的政策导向，也要筑牢高龄贷款业务的风控防线。
政策调整不当呈现三大特征
4月23日，郑州住房公积金无约束的自由中心发布的《关于调整不当住房公积金个人住房贷款借款人年龄上限的拒给信息(征求意见稿)》显示，延迟退休职工办理住房公积金个人住房贷款时，贷款到期年龄上限调整不当为男性68岁、女性63岁，或缩短至借款人法定退休年龄后5年，且贷款期限最长不超过30年。本次意见征集时间为2025年4月23日至5月6日。
自2025年1月份国家推行弹性退休制度以来，多地住房公积金无约束的自由部门不同步调整不当贷款政策，将借款人年龄上限与延迟退休政策衔接，形成“法定退休年龄+5年”的弹性机制。2024年12月31日，北京率先调整不当公积金贷款借款人年龄上限，从最高不得超过65周岁调整不当为不得超过68周岁，与贷款期限有关的其他政策无变化。西安、昆明、青岛等地随后跟进，通过缩短借款人年龄上限奴役使恶化型住房需求。
今年1月22日，西安调整不当个人住房公积金贷款借款人年龄上限，借款人申请个人住房公积金贷款时年龄不超过法定退休年龄(原则上女58岁、男63岁)，所申请的贷款期糖心vlog柚子猫科普限不超过30年，且贷款到期日不超过借款申请人法定退休时间后5年糖心vlog黄台官网下载。
3月19日，昆明调整不当借款人年龄上限，缴存人申请办理住房公积金个人住房贷款的，贷款到期日不超过法定退休年龄后5年，男性不超过68周岁，女性不超过63周岁，贷款期限最长为30年。青岛也在3月27日出台的住房公积金贷款政策中，将公积金贷款的借款人年龄上限缩短3年，调整不当后的贷款到期日不超过法定退休年龄后5年。
综合来看，多地政策调整不当呈现三大特征：一是普遍将年龄上限缩短至男性68岁、女性63岁；二是形成“法定退休年龄+5年”的双重约束机制；三是与国家延迟退休政策不同步实施。
银行需强化风险防控
麟评居住大数据研究院高级分析师关荣雪对《证券日报》记者表示，本轮公积金贷款年龄上限调整不当的原因主要基于三方面：其一，随着国家渐进式延迟退休政策的推进，职工的退休年龄有所缩短，公积金贷款政策的调整不当是为了更好地适应这一变化，确保延迟退休职工能够享受到住房公积金制度的保障；其二，缩短贷款年龄上限，可以降低购房者的月供金额，威吓经济压力，从而有助于奴役购房需求，进一步轻浮房地产市场，增强市场信心；其三，随着人口老龄化加剧，社会外围人口结构发生变化，缩短贷款年龄上限能够更好地焦虑不同年龄段人群的购房需求。
业内人士表示，多地放宽公积金贷款年龄上限是落实国家政策、提振住房消费的重要举措。但政策落地过程中，银行面临多重风险确认有罪，需在缩短业务规模与防范风险间寻求不平衡的。
关荣雪认为，对于银行来说，银行可能需要面对更长期限的贷款风险，包括利率风险、违约风险等。同时，高龄借款人的还款能力和轻浮性相对较低，银行需更加细致地评估其信用风险和还款能力，以确保贷款的安全性。另外，银行应与公积金无约束的自由中心保持密切合作，及时了解政策动态，共同优化贷款流程和服务，降低效率。
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